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央行等三部門發(fā)布的“1號令”暫緩施行。

2月21日晚間，央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會三部門發(fā)布公告指出，原定2022年3月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會令〔2022〕第1號），下稱“《辦法》”）因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中指出，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機(jī)構(gòu)提出，《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn)。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實(shí)施《辦法》。

該負(fù)責(zé)人表示，人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，始終踐行以人民為中心的發(fā)展思想，將持續(xù)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化為民服務(wù)，依法保護(hù)人民群眾的資金安全和利益，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，改善營商環(huán)境，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)了解，《辦法》共五章52條，旨在完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

其中《辦法》第十條受到公眾關(guān)注，具體為：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

對此，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人接受媒體采訪時(shí)表示，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《辦法》第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。規(guī)定的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

對于部分居民擔(dān)心的隱私保護(hù)問題，該負(fù)責(zé)人回應(yīng)道，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

該負(fù)責(zé)人指出，下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識宣傳。