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“讓不夠首付款的購(gòu)房者實(shí)現(xiàn)免息貸款買房”“零首付幫購(gòu)房者省下一百萬(wàn)”……

如果近期打算買房，這樣的話術(shù)你一定聽(tīng)過(guò)。

可是，日前深圳十多個(gè)樓盤被卷入“免息墊首付”風(fēng)波，部分房源甚至已被當(dāng)?shù)刈〗ú块T鎖定。

示意圖

記者調(diào)查了解到，類似“零首付”“首付分期免息”的營(yíng)銷策略曾在長(zhǎng)沙樓市出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士表示此類舉措多有“擦邊”嫌疑，對(duì)購(gòu)房者和開(kāi)發(fā)商都有風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“免息墊首付”樓盤卷入“爆雷”風(fēng)波

為促進(jìn)樓盤銷售，開(kāi)發(fā)商針對(duì)首次置業(yè)且首付能力較弱的買家，給予一定的“刺激”本也無(wú)可厚非。例如開(kāi)發(fā)商先墊付部分首付款，買家延期支付剩余首付款，待首付款付清后簽訂正式買賣合同，這樣的做法在市場(chǎng)上經(jīng)常出現(xiàn)。

記者從長(zhǎng)沙某房地產(chǎn)營(yíng)銷策劃?rùn)C(jī)構(gòu)獲悉，這種手法并不稀奇，買家先付部分首付款，余下的可以選擇在數(shù)個(gè)月內(nèi)付清。這種做法表面上看，消費(fèi)者可以提前購(gòu)房，開(kāi)發(fā)商則能增加自己的銷售量，可謂“雙贏”。而從營(yíng)銷的角度看，市場(chǎng)上一部分想買房但一時(shí)湊不齊首付的人，是開(kāi)發(fā)商推出“墊首付”甚至“零首付”策略的主要針對(duì)群體。

近日，深圳多個(gè)推行“免息墊首付”的樓盤卻“翻車”了。原來(lái)，此前為促進(jìn)樓盤成交，部分開(kāi)發(fā)商聯(lián)合某第三方公司，宣稱可以讓不夠首付款的購(gòu)房者實(shí)現(xiàn)免息貸款買房。按照約定，貸款本金由業(yè)主分期打給該第三方公司，該公司再打給銀行或金融機(jī)構(gòu)。然而，今年6月，該第三方公司未如期向銀行還款，致使業(yè)主出現(xiàn)違約情況。

隨著事件的不斷發(fā)酵，卷入“免息墊首付”的業(yè)主群體還在不斷壯大。目前，部分房源已被當(dāng)?shù)刈〗ú块T鎖定，事件仍在調(diào)查中。

類似“零首付”引發(fā)糾紛屢見(jiàn)不鮮

記者發(fā)現(xiàn)，此類“低首付”“墊首付”甚至“零首付”引發(fā)的糾紛在國(guó)內(nèi)屢次出現(xiàn)。例如，南京曾有多個(gè)樓盤推出了低首付優(yōu)惠活動(dòng)，購(gòu)房者繳納20%定金及首付款后，剩余尾款可選擇分期5年或10年還清，且0利息。

然而，當(dāng)?shù)劂y行卻指出，這種低首付行為是開(kāi)發(fā)商與買房人“合謀”騙貸。因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商通過(guò)做高房?jī)r(jià)，讓購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)更高的貸款金額，從而降低首付比例。最終，相關(guān)業(yè)主的貸款申請(qǐng)沒(méi)有成功。

又如蘇州一家房產(chǎn)公司因別墅銷售不佳，通過(guò)中介公司違規(guī)操作 “零首付” 賣房，與某購(gòu)房者簽訂陰陽(yáng)合同。名義上購(gòu)房者付清首付，其余房款由銀行貸款支付，房產(chǎn)公司做保證人，實(shí)際該購(gòu)房者并未付首付。

后因該購(gòu)房人生意不景氣，停止還貸，銀行提前終止貸款合同。房產(chǎn)公司沒(méi)辦法只得代其付清全部貸款并要求解除購(gòu)房合同。此時(shí)卻又發(fā)現(xiàn)購(gòu)房人還因欠他人10萬(wàn)元，房產(chǎn)已被法院預(yù)查封，房產(chǎn)公司為解除查封不得已又代為償還了10萬(wàn)元房子才回到自己手中。

整個(gè)過(guò)程中，房產(chǎn)公司違規(guī)操作 “零首付” 賣房，導(dǎo)致后續(xù)一系列問(wèn)題，包括購(gòu)房者無(wú)力償還貸款以及房產(chǎn)被查封等，給房產(chǎn)公司帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失和諸多麻煩。

人為降低首付或帶來(lái)雙重違約責(zé)任

前不久，長(zhǎng)沙房地產(chǎn)市場(chǎng)上也有個(gè)別開(kāi)發(fā)商推出“零首付”購(gòu)精裝現(xiàn)房、“零首付”買地鐵雙學(xué)府、“零首付”瘋狂給利等營(yíng)銷活動(dòng)。類似主題的樓盤營(yíng)銷海報(bào)在朋友圈傳播，令不少購(gòu)房者感到迷惑。

北京恒都（廣州）律師事務(wù)所合伙人劉天沛提醒，“零首付”“墊首付”等通過(guò)人為手段降低首付的做法，可能會(huì)帶來(lái)雙重違約責(zé)任。一方面，如果購(gòu)房者無(wú)法按時(shí)支付剩余首付款或無(wú)法按時(shí)償還銀行貸款，將面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，需要承擔(dān)相應(yīng)的違約金和法律責(zé)任。另一方面，開(kāi)發(fā)商也可能因?yàn)檫`規(guī)操作而面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和處罰。

2024年9月30日起，湖南省對(duì)于貸款購(gòu)買住房的居民家庭，商業(yè)性個(gè)人住房貸款不再區(qū)分首套、二套住房，最低首付款比例統(tǒng)一為不低于15%。業(yè)內(nèi)人士表示，目前的首付比例處于相對(duì)低位，加之銀行商業(yè)貸款利率走低，置業(yè)成本和門檻已經(jīng)降低不少。況且，長(zhǎng)沙樓市房源充足，房?jī)r(jià)相對(duì)合理，買房者一定要合理預(yù)估自己的資金儲(chǔ)備，并對(duì)未來(lái)的收入做合理規(guī)劃，確保能夠按時(shí)償還首付欠款和銀行按揭。購(gòu)房者應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待買房“免息、墊首付”這種促銷手段，充分認(rèn)識(shí)到其中的風(fēng)險(xiǎn)，避免陷入金融陷阱。

長(zhǎng)沙晚報(bào) 全媒體記者 孫占鋒

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