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按揭買房用等額本息，是一種雙贏的格局？

很多朋友買房的時候去銀行申請按揭貸款，銀行信貸員會直接告訴你，只能選擇我們約定的等額本息的方式來還貸。這是我們銀行的規(guī)定，沒有別的辦法。感覺有點(diǎn)牽強(qiáng)，因?yàn)橘Y料公開度很高，不僅有這種還款和計(jì)算利息的方法，還有一種叫等額本金的方法對不對？但是我們都知道這是雙方互利的方式，為什么是雙方互利的方式呢？

等額本金與等額本息

等額本息的還款方式有兩個明顯的特點(diǎn)，一定是互惠互利的，講完你就會明白：

一是每月還款額是一樣的數(shù)額；

二、月息計(jì)算方式為剩余本金加剩余本金產(chǎn)生的利息。每個月要還的利息占了比較高的比例。比如每月還款5000元，可能有3000-3500元的利息，還款本金只有1500-2000元左右。后期利息本金比例開始互換；

如何使雙方互惠互利，還需要了解等額本金還款方式的一些顯著特點(diǎn)。兩方一比，立馬就明白了。等額本金還款模式，有什么區(qū)別？

一是初期還款額度較高，后期逐漸下降；

二是利息計(jì)算方式是按本金計(jì)算利息，一開始本金多，利息也多。后來本金少了，利息計(jì)算也少了。還款利息隨著本金的變化而變化，也就是說，貸款總額將等額，每月還款等量的本金和每月剩余貸款所產(chǎn)生的利息，這樣自每月還款本金金額固定，利息越來越少，有什么好處，就是還的利息比較少；

但它會隨著時間的推移而變化，也就是說，貸款期限越長，你需要支付的利息就越少。貸款利息會少一些，貸款期限短等等。本金和利息相差不大！

好吧，為了更好的對比，我們來看看為什么等額本息是雙贏的支付模式？

第一：等額本息的還款額度穩(wěn)定，有利于理財和規(guī)劃，符合普通人的慣性思維；例如：同樣的貸款金額50萬，同樣的貸款期限為20年，利率同樣為4.9%。一目了然！等額本金的還款方式，剛開始的時候比較高，4200左右，本息各占一半左右；等額本息還款額約3200元，利息占近三分之一；其次，每月還款額相差約1000元；如果貸款額度是200萬，那么還款額度相差3000到4000元，這對于普通家庭來說是一筆不小的還款額度吧？此外，每月還款額度相同，有利于財務(wù)規(guī)劃。頭腦有慣性，記憶力更好；

第二：對于銀行來說，有利于利潤的最大化。銀行也是經(jīng)濟(jì)實(shí)體、經(jīng)營組織，追求利潤最大化；

一方面，貸款期限越長，等額本息賺取的利息就越多，這是不言而喻的；第二，利息占每個月還款額的比例比較高，但是一旦遇到提前還款就會提現(xiàn)出來，銀行的利潤也是相當(dāng)高的，因?yàn)榍捌?0-70%的還款額都是利息， 是吧？一種是等額本息還款方式，適用于短期、小額三四線城市選擇。在大城市，當(dāng)貸款期限較長時，就顯得等額本息的還款方式。貸款利息比例過高。 30年還款后，利息和本金幾乎各占一半，相當(dāng)于兩個本金；

其次，除了利息的計(jì)算方式外，還有其他的計(jì)算方式也要考慮，即自己收入的穩(wěn)定性與還款的穩(wěn)定性成正比。一旦前期還款金額過大，你將無法承受。此外，您還需要計(jì)算通貨膨脹。實(shí)際通脹后的還款額度，真的是錢不多了？這也是您選擇等額本息貸款模式的重要原因。這符合各方利益。不能只算利息，還得算其他的。計(jì)算自己，計(jì)算經(jīng)濟(jì)規(guī)律，計(jì)算未來？

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