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買房的時候一般是按揭貸款買房，但是還款一段時間后，身上有了閑錢，就像提前還貸，是都可以提前還貸嗎？哪些情況下不適合提前還貸呢？如果是等額本金貸款買房的，提前還貸最合適的是什么時候？

一、哪些情況不適合提前還貸

1、一種是在基準利率基礎(chǔ)上再享受7折到8.5折之間的購房者，沒必要提前還貸，由于已享利率優(yōu)惠，即便利率調(diào)整前后月供之差也不會超過百元。而且，再次購買房產(chǎn)仍將被視作二套房，利率將遭遇上浮。

2、另一種是等額本金還款期已過三分之一的購房者，也沒有必要提前還貸。因為等額本金開始還的錢比較多，后來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

3、此外，投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內(nèi)有收益項目可投資的人群，如果此時將錢還給銀行，將白白喪失了賺錢的機會。

二、等額本金什么時候提前還款最合適

我們需要弄清楚什么才算是提前還款的最佳時間。最佳的還款時間自然是對自己最有利的還款時間，而對于背負貸款的人來說，最有利的還款時間自然是能盡量少還貸款利息的時間。

首先，采用等額本金還款，意味著無論什么時候，還的本金都是一樣的。由于前期剩余未還的本金較多，產(chǎn)生的利息也較多，因此前期的利息也是比較多的。

所以，如果想要少還利息，那么提前還款的時間應(yīng)該是越早越好的。

而當利息已經(jīng)還了一大半再去提前還款，就不是那么劃算了。因為后面需要還的利息會越來越少，大部分還的都是本金，本金顯然是必須得還的。

因此，最佳的提前還款時間是有一個臨界點的，一旦過了這個臨界點，再提前還款就不劃算了。

至于這個臨界點是什么時候，跟貸款期限的長短有關(guān)。

比如100萬的貸款，在貸款期限為20年的時候，當貸款還到第71個月，即5年11個月時，總的貸款利息就已經(jīng)還了超過一半，因此最佳的提前還款時間也就在這個時間之前。

而在同樣的貸款金額和期限下，如果是貸款30年，直到106個月之后，還的利息才超過總利息的一半，那么等額本金的最佳提前還款時間就是在106個月之前，即在8年零10個月之前，越早還越好。